Inflatie: de stille belasting op je spaargeld
Inflatie maakt je geld elk jaar een beetje minder waard. Wat betekent dat voor je spaarrekening, en waarom reken je je FIRE-getal het best in euro's van vandaag?
Inflatie is het sluipende gevoel dat je boodschappenkar elk jaar duurder wordt zonder dat er meer in zit. Het is geen toeval en geen pech: het is een structureel verschijnsel waar elk financieel plan rekening mee moet houden.
Wat inflatie met je spaargeld doet
Stel, je hebt €10.000 op een spaarrekening tegen 1,5% rente, en de inflatie is 3%. Op papier groeit je saldo naar €10.150. Maar de prijzen stijgen sneller dan je rente, dus je kunt er minder mee kopen dan een jaar eerder. Reëel ben je dus armer geworden, terwijl je saldo “groeide”. Dat is waarom inflatie soms een stille belasting wordt genoemd.
Bij een gemiddelde inflatie van 2% halveert de koopkracht van een euro ongeveer elke 35 jaar. Bij 3% gaat dat al in zo'n 24 jaar. Zie wat dat met jouw bedrag doet in de inflatie- & koopkrachtcalculator.
Waarom je in euro's van vandaag moet rekenen
Een FIRE-getal van “een miljoen over dertig jaar” zegt weinig, want een miljoen is dan veel minder waard dan nu. Daarom rekenen onze calculators standaard met reële rendementen: het rendement ná aftrek van inflatie. Zo blijven de bedragen vergelijkbaar met je huidige uitgaven en weet je echt wat je straks kunt kopen.
Hoe bescherm je je tegen inflatie?
- Beleggen in plaats van alles sparen. Aandelen leveren op lange termijn historisch meer op dan de inflatie, spaargeld vaak niet. Zie het verschil in de rente-op-rente calculator.
- Houd je noodfonds bewust klein. Een buffer hoort op een spaarrekening voor de zekerheid, maar te veel cash verliest stilletjes waarde.
- Reken je FIRE-plan met inflatie door. Een opnamepercentage dat met de inflatie meebeweegt, zoals in de 4%-regel, houdt je koopkracht op peil.
De feitelijke inflatiecijfers publiceert het CBS. De waarden in deze tool zijn aannames waarmee je verschillende scenario's kunt verkennen.